交银国际：22 年1季度利润上涨突出 预期上涨快于同行

由于短时间的贷款扩张和较少的金融机构价格，收益增加稳健：邮储银行公布2022年1月份净收益累计增加18%，与21财年营业收入增加（18.7%）保持一致。税收/拨备前收益累计分别增加10.2%/10.5%，得益于贷款短时间增加、净息差稳定和金融机构价格降低。

净息差回稳近年来较好：22年1月份净息差环比减少4个----至2.29%。管理层指出，由于不动产结构改变，22年1月份的不等不动产报酬率环比依然持平。22年1月份贷款累计增速放缓至13.7%，预计2022年不动产扩张将慢速。

出色的不动产低质量和拨备：22年1月份不良贷款率环比持平，为0.82%。关切/并须百分比环比下降1个/4个----至0.48%/0.93%。2022年1月份末拨备覆盖率环比减少5个微幅至414%。该月份手续费税收累计增加40%，较21年下降6个微幅。其手续费税收增加可能是由收益管理的发展和较少的个数所倡议。

邮储银行是我们的总括买入股，保持稳定8.30港元的目标价，原因是营业收入增加可观且不动产低质量突出。我们认为，在净息差企稳和金融机构价格调高潜力更大的倡议下，邮储银行将在紧接著的几个月份构建加速的营业收入增加，从而倡议比券商更好的营业收入增加。

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